Es importante que el comparador de hipotecas que utilice esté actualizado con las últimas ofertas bancarias de los bancos y cajas de ahorro y que tenga una cantidad suficiente de entidades bancarias. Para ayudarle a encontrar el mejor préstamo hipotecario que se adapte a sus posibilidades financieras puede consultar nuestro ranking de hipotecas.

Consejos para encontrar el mejor préstamo hipotecario del mercado

1. Buscar todas las ofertas bancarias que ofrecen los bancos y cajas de ahorro. Puede realizar la búsqueda de la mejor hipoteca por internet o directamente en las entidades bancarias. No se quede con la primera hipoteca que encuentre interesante, los bancos periódicamente lanzan nuevas ofertas bancarias, en los últimos años la mayoría provenientes de pisos embargados por falta de pago.

Si busca por internet la hipoteca más barata no olvides revisar en las inmobiliarias de bancos y cajas que han puesto en venta una amplia oferta de viviendas en venta a precios bajos, pisos con descuentos que pueden llegar hasta un 30% de descuento.

Si se acerca por las oficinas de los bancos y cajas de ahorro solicite una simulación del préstamo hipotecario que le interese, sin compromiso ninguno con la entidad financiera. 

2. Revisar el tipo de interés de cada una de las hipotecas. La mayor parte de las hipotecas tienen un tipo de interés variable referenciado al Euribor. 

3. Consultar los productos vinculados a las hipotecas.  La mejor hipoteca no siempre será la que menos tipo de interés tenga. Los productos que le obligue el banco a contratar para conseguir en algunos casos intereses más bajos también influirán para decidir que hipoteca contratar. Por ley es obligatorio contratar, asociado a la hipoteca o préstamo hipotecario, un Seguro contra incendios. Este seguro en algunas entidades bancarias lo denominan Seguro Multiriesgo del Hogar. Cubre además de incendios, posibles daños dentro del hogar.

4. Consultar las subastas de pisos que ofrecen las entidades públicas, las inmobiliarias y las entidades bancarias. Son pisos embargados puestos en venta con descuentos 

4. Compara finalmente las mejores hipotecas que hayas analizado. Una opción es comparar tus opciones con un buen Comparador de Hipotecas online, por si algo se nos hubiera escapado en nuestro intento de encontrar la mejor hipoteca.

Otras búsquedas:

El Euribor ha alcanzado en 2009 mínimos históricos para este tipo de interés. Esto ha supuesto que con la revisión de hipotecas este año la cuota mensual que hay que pagar sea más baja que el año anterior. Traducido en el mercado hipotecario en hipotecas más baratas y precios más bajos de venta de pisos.

Otras búsquedas:

Al agrupar hipotecas, básicamente lo que se está haciendo, es reunificar bajo un único préstamo hipotecario todas las deudas o hipotecas que se poseen.

Este trámite le permitirá pagar menos a fin de mes, ya que en lugar de tener diversos préstamos con diferentes tipos de interés los agrupará todos bajo un mismo tipo.

¿Entonces es recomendable agrupar hipotecas para pagar menos?

No siempre el agrupar hipotecas es una buena opción, tiene que tener en cuenta diferentes factores.

- Gastos de cancelación ( Antes de comenzar a buscar una entidad para agrupar sus hipotecas, tenga en cuenta los gastos que tendrá en la cancelación de sus deudas actuales).

- Tipos de interés que afronta en sus préstamos hipotecarios actuales y tipos de interés que obtendrá con la agrupación de sus hipotecas. Si el tipo de interés con el que agrupa sus hipotecas es más alto que el tipo de interés que tenía antes de agrupar sus hipotecas entonces no lo saldrá a cuenta realizar esta operación.

- Gastos de contratación e intermediación. Si el agrupar sus hipotecas cuesta más de lo que se pueda ahorrar evidentemente esta no es una opción.

- Nuevo plazo y cuantía total del pago. Normalmente al agrupar hipotecas el plazo total y la cuantía se incrementa, esto es un factor a tener en cuenta. ¿Podrá afrontar las nuevas condiciones al agrupar sus hipotecas?

Otras búsquedas:

Si está dispuesto a comprar un piso o vivienda en general, calcular hipotecas actuales con la ayuda de un simulador de préstamos hipotecarios, puede ser un buen comienzo. Le darán un valor bastante aproximado a lo que le costará su hipoteca. Deberá tener en cuenta que la mayor parte de los simuladores de hipotecas solo le darán el cálculo de las cuotas mensuales. Además de las cuotas mensuales, deberá calcular los gastos e impuestos que conlleva la apertura y formalización del préstamo hipotecario y los gastos de cancelación del préstamo.

La mejor hipoteca, la tendrá según la suma de estos gastos, si bien es cierto que deberá prestar atención en caso de las hipotecas variables, al valor del tipo de interés, por lo general, el euribor para hipotecas conformadas en España. Escoja las hipotecas más baratas que le hayan resultado de su comparativa con el simulador de hipotecas y consulte en la entidad bancaria. Su banco o caja de ahorro, le dará una última simulación de hipoteca según el riesgo que suponga el préstamo en su caso.

Si ya tiene otras hipotecas contratadas, no dude en negociar con el banco la posibilidad de reunificación de préstamos o subrogación de hipotecas. Puede ser un buen momento para reunificar deudas y solicitar un importe definitivo para sus préstamos con un interés menor del que ya tienen.

Otras búsquedas:

¿En qué consiste esta cláusula?

Es la nueva tendencia entre bancos y cajas y son muchas las que se han subido al carro de introducir esta cláusula abusiva en los contratos de sus clientes. Básicamente con esta operativa los bancos y cajas de ahorros, se aseguran que por mucho que baje el tipo de interés al que esté referenciada la hipoteca , el cliente tenga un límite del cual no puede bajar.

Ejemplo práctico de cláusula para hipoteca con suelo:

Tomando el euribor como ejemplo, si el euribor más el diferencial acordado con la entidad bancaria a día de hoy es de un 2,5 % y usted tiene firmado una cláusula suelo del 4%, usted tendrá que continuar amortizando al 4%.

Estas cláusulas suelos están muy extendidas y la mayoría de entidades bancarias las ponen en sus contratos. Normalmente el suelo tiende a estar referenciado al tipo de interés más el diferencial del momento en que se firmó la hipoteca.

Si va a firmar su hipoteca tenga en cuenta esta cláusula y trate de eliminarla o por lo menos de negociarla a la baja con su entidad bancaria.

Otras búsquedas:

Este producto no es un seguro estrictamente hablando, sino que actúan como un blindaje temporal ante el posible encarecimiento de las cuotas en las hipotecas referenciadas a tipos de interés variables.

La duración de la cobertura de este producto CAP o TECHO varía según la entidad que lo oferta pero generalmente suele oscilar entre 3 y 5 años. Durante este período el cliente se asegura de mantener un tope en sus cuotas en caso de un ciclo al alza del tipo de interés al cual está referenciada la hipoteca.

La ley establece con respecto a este tipo de productos CAP o TECHO lo siguiente:

Las entidades de crédito informarán a sus deudores hipotecarios con los que hayan suscrito préstamos hipotecarios a tipo de interés variable, sobre los instrumentos, productos o sistemas de cobertura del riesgo de incremento del tipo de interés que tengan disponibles. La contratación de la citada cobertura no supondrá la modificación del contrato de préstamo hipotecario original.

Las entidades ofrecerán a quienes soliciten préstamos hipotecarios a tipo de interés variable al menos un instrumento, producto o sistema de cobertura del riesgo de incremento del tipo de interés.

Otras búsquedas:

La Hipoteca no desaparece, en efecto lo que se produce básicamente es la modificación de acreedor, con lo cual se seguiría pagando las cuotas mensuales de la hipoteca al nuevo Acreedor.

Otras búsquedas:

En el contrato de hipoteca firmado está reflejado el tipo de euribor que aplicará la entidad bancaria para la Revisión de la Hipoteca. Del tipo de euribor dependerá el plazo de revisión del tipo de interés (euribor a 1 mes, euribor a 3 meses, euribor a 6 meses y euribor a 1 año).

Cómo calcular la fecha de la próxima revisión del euribor de la hipoteca.

1. Revisar el valor del interés que nos han cobrado en el último recibo de pago de la hipoteca.

2. Restarle el Diferencial de la hipoteca para obtener el valor del euribor del préstamo hipotecario.

3. Algunas entidades bancarias aplican en la revisión de la hipoteca un redondeo en el valor del tipo de interés (el euribor en nuestro caso). Revisar en el contrato de hipoteca (escritura de la hipoteca), el valor de Redondeo en el tipo de interés (en caso de tenerlo incluido). El valor del redondeo no deberá sobrepasar el octavo de punto.

4. Si el interés de la hipoteca aplica redondeo sumar al valor del euribor el valor del Redondeo en el tipo de interés. Este será el valor real del euribor (redondeado) para su hipoteca.

5. Encontrar el mes en el que realizó la última revisión de la hipoteca. Buscar en la Tabla de Evolución del euribor el mes en que el euribor (redondeado si su banco aplica redondeo) coincide con el de la hipoteca. El mes en que el valor del euribor en la Tabla de Evolución coincida, será el mes en el que realizó la última revisión de la hipoteca.

6. Contar la cantidad de meses hacia delante que coincida con el plazo de revisión de la hipoteca. Si es anual, contaremos 12 meses hacia delante, si el plazo de revisión de la hipoteca es de 6 meses pues contaremos 6 meses y ese será el mes de la próxima revisión de su hipoteca.

Otras búsquedas:

Las hipotecas son un producto bancario de alta rentabilidad para los bancos. Son préstamos con comisión de apertura, comisión de amortización y comisión de cancelación; comisiones que hacen que los bancos pongan todo su empeño en captar nuevos clientes y lanzar ofertas cada vez más interesantes de nuevos productos vinculados a las hipotecas, en la mayoría de los casos son pólizas de seguros asociados al contratar la hipoteca o préstamo hipotecario (seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección de pagos), domiciliación de nóminas y recibos.

Las mayor cantidad de hipotecas que se contratan en España son hipotecas con tipo de interés variable. Son préstamos hipotecarios que están referenciados al euribor, tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario de Londres. A continuación, las mejores hipotecas que ofrecen actualmente los bancos y cajas de España. 

Ranking de mejores hipotecas de bancos y cajas

Hipoteca Joven Caja Duero:  (Euribor+0,25%). Sin comisión de apertura, comisión de amortización y comisión de cancelación de hipoteca.  

Hipoteca Rompedora Deutsche Bank:  (Euribor+0,27%). Sin comisión de apertura, comisión de amortización y comisión de cancelación de hipoteca.  Para subrogación de hipotecas la financiación máxima es del 70%.

Hipoteca Unoe:  (Euribor+0,29%).  Sin comisión de apertura, comisión de amortización y comisión de cancelación de hipoteca.  

Hipoteca Premium Populae-e:  (Euribor+0,35%). Sin comisión de apertura del préstamo hipotecario. Las comisiones de amortización de cancelación varían según las condiciones de la entidad bancaria. 

Hipoteca Joven Caja Madrid:  (Euribor+0,37%). Sin comisión de apertura, comisión de amortización y comisión de cancelación de hipoteca.  

Hipoteca Oficina Directa:  (Euribor+0,39%). Relacionada con la banca online del Banco Pastor. Son hipotecas sin comisión de apertura, comisión de amortización y comisión de cancelación de hipoteca.  

On Hipoteca Caixa Galicia: (Euribor+0,54%). Sin comisión de apertura, comisión de amortización y comisión de cancelación de hipoteca.   

Hipoteca Naranja Ing Direct: (Euribor+0,75%).Sin comisión de apertura, comisión de amortización y comisión de cancelación de hipoteca.  

Hipoteca Bankinter: (Euribor+0,90%). Sin comisión de apertura, comisión de amortización y comisión de cancelación de hipoteca. La financiación del préstamo hipotecario es del 90% del valor de tasación de la vivienda. Sin productos vinculados.

Otras búsquedas:

La tendencia del euribor en el año 2008 fue de las más altas registradas en los últimos años para este tipo de interés. Su valor llegó a máximos sobre el 5% y produjo que muchas familias no pudieran continuar pagando su hipoteca.

Histórico del Euribor Año 2008 y 2009. Tipo de Interés.

Otras búsquedas: