Otro de los beneficios de la reunificación de deudas tiene tasas de interés más bajas que la de los préstamos personales, por lo que los préstamos de refinanciación de deudas pueden hacer que el importe de los pagos o cuotas mensuales se reduzcan y se siente menos agobiado con los préstamos y créditos sin pagar.

La reunificación de deudas puede conseguir unificar un gran número de pagos mensuales en un pago único, que debe asegurarse de que lo pueda pagar sin problemas con el presupuesto mensual de su hogar.

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La mayoría de las entidades financieras le darán la posibilidad de estudiar  su operación y analizar el riesgo del préstamo o crédito que necesita. Si si solicitud de dinero con ASNEF y RAI es aceptada, infórmese cuidadosamente de las condiciones e intereses del préstamo.

Si necesita solicitar el préstamo con ASNEF y RAI sin hipoteca y sin aval los intereses seguramente serán excesivamente elevados. Asegúrese antes de que será capaz de pagar la deuda del préstamo antes de firmar cualquier contrato al respecto.

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Unificar deudas puede ser especialmente útil si usted tiene pagos pendientes con altas tasas de interés, por lo general, de tarjetas de crédito, préstamos personales. La consolidación de deudas le permitirá reducir la cuota mensual de la deuda mediante la ampliación del plazo de devolución del dinero prestado.

Ventajas de unificar deudas

- Simplificación de la gestión financiera al tener una sola entidad bancaria asociada a la deuda.
- En general, el tipo de interés del nuevo préstamo es más bajo.
- Mejores facilidades de pago al reducir la cuota mensual, lo cual le mantendrá en una calificación crediticia por parte de la entidad bancaria más favorable.
- Mayor facilidad para establecer y cumplir con el pago de la deuda.

Consulte con varias entidades financieras antes de elegir el préstamo de unificación de deudas que le conviene. Los tipos de interés ofrecidos por los bancos y entidades financieras en competencia pueden variar.

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La reducción de los pagos mensuales mediante la reunificación de préstamos no significa que se borra la deuda!. Sólo desplazará los pagos en el tiempo para ser más aceptable en la vida cotidiana, alargando su plazo de pago. Si bien es cierto que en el proceso de unificar deudas podrá renegociar con su entidad bancaria para disminuir el interés del préstamo final.

Si no tiene una hipoteca o préstamo hipotecario contratado, la reunificación de sus deudas consistirá en la contratación de un nuevo y único préstamo personal que agrupe todas las deudas en el que el plazo de amortización dependerá de la cuota mensual que sea capaz de pagar. Igualmente el tipo de interés será el del nuevo préstamo hipotecario que podrá negociarlo con su entidad bancaria para que sea lo más bajo posible y no le produzca un incremente considerable en su deudas final.

Motivos para reunificar deudas

- Mis ingresos han caído y tengo que pagar las cuotas fijas mensuales.
- No puedo pagar todos los créditos y deudas actuales.
- Desea ahorrar dinero otra vez.
- Quiero contratar otro crédito para el coche, seguro médico,… pero no superior a una deuda razonable que pueda pagar.
- Necesito reducir las cuotas mensuales y disfrutar de la diferencia.
- Deseo cambiar el plazo de amortización de mis préstamos.
- Tengo préstamos con condiciones de financiación diferentes y necesito unificar las condiciones.

Beneficios y ventajas de la reunificación de deudas

- Tener un sólo un pago mensual para todos los préstamos.
- Reducir hasta un 50% los pagos mensuales.
- Encontrar una deuda con un pago razonable cada mes.
- Aumentar la capacidad de ahorrar dinero para situaciones urgentes.

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Si bien la reunificación de deudas le permitirá pagar menos dinero cada mes y alcanzar nuevamente una capacidad de ahorro que le facilitará pagar las deudas de sus préstamos, el plazo del préstamo final será mayor que los actuales y generará más intereses.

El préstamo del coche, un préstamo para cubrir parte de la hipoteca, un préstamo personal para el viaje de las últimas vacaciones; muchos son los motivos por los que se van acumulando los pagos mes a mes y se hace necesaria la reunificación de préstamos en una única cuota mensual con menor importe y más flexibilidad  en la devolución del dinero que debe a su entidad bancaria.

Actualmente la mayoría de los bancos y cajas de ahorro ofrecen productos de refinanciación de deudas y reunificación de préstamos para brindar mayores facilidades de pago a sus clientes. Si se le están acumulando las deudas y préstamos personales, agrupar préstamos y conseguir mejores condiciones de pago le dará un respiro a sus deudas y le permitirá hacer frente a sus préstamos con mayor comodidad y sin más preocupaciones.

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Al agrupar hipotecas, básicamente lo que se está haciendo, es reunificar bajo un único préstamo hipotecario todas las deudas o hipotecas que se poseen.

Este trámite le permitirá pagar menos a fin de mes, ya que en lugar de tener diversos préstamos con diferentes tipos de interés los agrupará todos bajo un mismo tipo.

¿Entonces es recomendable agrupar hipotecas para pagar menos?

No siempre el agrupar hipotecas es una buena opción, tiene que tener en cuenta diferentes factores.

- Gastos de cancelación ( Antes de comenzar a buscar una entidad para agrupar sus hipotecas, tenga en cuenta los gastos que tendrá en la cancelación de sus deudas actuales).

- Tipos de interés que afronta en sus préstamos hipotecarios actuales y tipos de interés que obtendrá con la agrupación de sus hipotecas. Si el tipo de interés con el que agrupa sus hipotecas es más alto que el tipo de interés que tenía antes de agrupar sus hipotecas entonces no lo saldrá a cuenta realizar esta operación.

- Gastos de contratación e intermediación. Si el agrupar sus hipotecas cuesta más de lo que se pueda ahorrar evidentemente esta no es una opción.

- Nuevo plazo y cuantía total del pago. Normalmente al agrupar hipotecas el plazo total y la cuantía se incrementa, esto es un factor a tener en cuenta. ¿Podrá afrontar las nuevas condiciones al agrupar sus hipotecas?

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Si está dispuesto a comprar un piso o vivienda en general, calcular hipotecas actuales con la ayuda de un simulador de préstamos hipotecarios, puede ser un buen comienzo. Le darán un valor bastante aproximado a lo que le costará su hipoteca. Deberá tener en cuenta que la mayor parte de los simuladores de hipotecas solo le darán el cálculo de las cuotas mensuales. Además de las cuotas mensuales, deberá calcular los gastos e impuestos que conlleva la apertura y formalización del préstamo hipotecario y los gastos de cancelación del préstamo.

La mejor hipoteca, la tendrá según la suma de estos gastos, si bien es cierto que deberá prestar atención en caso de las hipotecas variables, al valor del tipo de interés, por lo general, el euribor para hipotecas conformadas en España. Escoja las hipotecas más baratas que le hayan resultado de su comparativa con el simulador de hipotecas y consulte en la entidad bancaria. Su banco o caja de ahorro, le dará una última simulación de hipoteca según el riesgo que suponga el préstamo en su caso.

Si ya tiene otras hipotecas contratadas, no dude en negociar con el banco la posibilidad de reunificación de préstamos o subrogación de hipotecas. Puede ser un buen momento para reunificar deudas y solicitar un importe definitivo para sus préstamos con un interés menor del que ya tienen.

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¿Es aconsejable reunificar deudas?

Reunificar deudas una buena opción si tiene más de un préstamo contratado y quiere pagar una sola cuota mensual de menor valor que la suma de las anteriores. Al reunificar préstamos podrá renegociar los tipos de interés que aplica su entidad bancaria sobre los préstamos contratados y conseguir que se reduzcan considerablemente en el préstamo reunificado final, sobre todo si este último se crea como un préstamo hipotecario.

Al reunificar deudas y rebajar el tipo de interés del préstamo, se verá reducida la cuota mensual, pero tendremos que revisar el plazo de la préstamo definitivo.  Este plazo seguramente aumentará, con lo cual la cuota mensual se verá reducida proporcionalmente, pero acumularemos mayores intereses y mayor será el importe total de los pagos.

Otra opción si estamos pensando en reunificar hipotecas es ampliar el importe de la hipoteca mayor con el importe de la hipoteca menor. En cualquier caso, lo más conveniente antes de reunificar deudas es realizar con un simulador de hipotecas una comparativa de préstamos según el importe total de las deudas, el plazo previsto de pago y el tipo de interés del préstamo.

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