El producto hipoteca cambio vivienda de caja canarias ofrece a sus clientes la posibilidad de no tener que abonar  ninguna cuota durante los primeros seis meses de vida del préstamo.

Durante este período el cliente podrá vender su propiedad con tranquilidad disponiendo de un margen de tiempo para encontrar un buen precio para su inmueble anterior.

Después de los primeros seis meses el préstamo se convierte en una hipoteca a interés variable y las cuotas se ajustan anualmente según la referencia escogida por el cliente. El cliente puede elegir además pagar cuotas mensuales o trimestrales.

Las condiciones del producto hipoteca cambio vivienda  de caja canarias son las siguientes:

El importe máximo del préstamo es  del 80% del importe de tasación de la vivienda, con un plazo de amortización máximo de 26 años e incluye hasta 6 meses de moratoria.

El tipo de interés inicial durante los primeros seis meses es de un 6% (Depende del plazo y la vinculación)

El tipo de interés de revisión es del Euribor + 1.75 o IRPHC + 1, el cliente puede optar por cualquiera de estas dos referencias para su hipoteca cambio vivienda.

La comisión de apertura es de un 2.50% con un mínimo de 600 euros (Depende del plazo y la vinculación)

Si está interesado en contratar el producto hipoteca cambio vivienda de caja canarias o desea información no dude en ponerse en contacto con cualquiera de las oficinas disponibles desde su web.

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Esta hipoteca cambio vivienda de oficina directa le financia hasta el 100% del valor de la nueva casa siempre que aporte como garantía hipotecaria ambas viviendas. Si su casa actual ya está hipotecada, oficina directa le ofrece además del 100% de la financiación, el importe necesario para refinanciar su actual préstamo.

Para que la cuota del préstamo no sea excesiva, le ofrecen además sólo pagar intereses durante el primer año. Usted dispondrá de hasta doce meses para trámitar le venta de su vivienda y rebejar el importe del préstamo hasta el tope que hubiera previsto usted como definitivo. A partir de ese momento, las cuotas mensuales de la hipoteca comenzarán a incluir la amortización y los intereses.

Las condiciones de esta hipoteca cambio de casa son:

• Tipo de interés de euribor + 0.39 ( 1,60% los seis primeros meses)
• No tiene comisión de apertura

Estas condiciones son aplicables para cambio de vivienda habitual, domiciliando sus ingresos mensuales, dos de sus recibos y contratando un Seguro de Hogar AXA comercializado por oficina directa.

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Es importante que el comparador de hipotecas que utilice esté actualizado con las últimas ofertas bancarias de los bancos y cajas de ahorro y que tenga una cantidad suficiente de entidades bancarias. Para ayudarle a encontrar el mejor préstamo hipotecario que se adapte a sus posibilidades financieras puede consultar nuestro ranking de hipotecas.

Consejos para encontrar el mejor préstamo hipotecario del mercado

1. Buscar todas las ofertas bancarias que ofrecen los bancos y cajas de ahorro. Puede realizar la búsqueda de la mejor hipoteca por internet o directamente en las entidades bancarias. No se quede con la primera hipoteca que encuentre interesante, los bancos periódicamente lanzan nuevas ofertas bancarias, en los últimos años la mayoría provenientes de pisos embargados por falta de pago.

Si busca por internet la hipoteca más barata no olvides revisar en las inmobiliarias de bancos y cajas que han puesto en venta una amplia oferta de viviendas en venta a precios bajos, pisos con descuentos que pueden llegar hasta un 30% de descuento.

Si se acerca por las oficinas de los bancos y cajas de ahorro solicite una simulación del préstamo hipotecario que le interese, sin compromiso ninguno con la entidad financiera. 

2. Revisar el tipo de interés de cada una de las hipotecas. La mayor parte de las hipotecas tienen un tipo de interés variable referenciado al Euribor. 

3. Consultar los productos vinculados a las hipotecas.  La mejor hipoteca no siempre será la que menos tipo de interés tenga. Los productos que le obligue el banco a contratar para conseguir en algunos casos intereses más bajos también influirán para decidir que hipoteca contratar. Por ley es obligatorio contratar, asociado a la hipoteca o préstamo hipotecario, un Seguro contra incendios. Este seguro en algunas entidades bancarias lo denominan Seguro Multiriesgo del Hogar. Cubre además de incendios, posibles daños dentro del hogar.

4. Consultar las subastas de pisos que ofrecen las entidades públicas, las inmobiliarias y las entidades bancarias. Son pisos embargados puestos en venta con descuentos 

4. Compara finalmente las mejores hipotecas que hayas analizado. Una opción es comparar tus opciones con un buen Comparador de Hipotecas online, por si algo se nos hubiera escapado en nuestro intento de encontrar la mejor hipoteca.

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Modalidades de IRPH de Bancos y Cajas

IRPH de Bancos: Es el porcentaje de media obtenido de las hipotecas o préstamos hipotecarios concedidos por los bancos con plazo superior a tres años.

IRPH de Cajas de Ahorro: Es el porcentaje de media obtenido de las hipotecas o préstamos hipotecarios concedidos por las Cajas de Ahorro con plazo superior a tres años.

IRPH de Entidades: Es una media del IRPH de Bancos y el IRPH de Cajas de Ahorro.

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Entre los distintos tipos de euribor utilizados para la revisión de las hipoteca en España, están el euribor a 1 día denominado Eonia, el euribor a 1 mes, el euribor a 3 meses, el euribor a 6 meses y el euribor a 12 meses o euribor a 1 año. El euribor a 12 meses (euribor a 1 año) es el tipo de interés más utilizado en el cálculo del interés de las hipotecas en España.Su cotización es diaria y se calcula como el valor medio de los préstamos hipotecarios contratados por las entidades bancarias a 1 año.

Evolución del euribor a 1 año.

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La hipoteca inversa es una opción interesante y cuenta con ciertas ventajas que explicamos a continuación.

¿Qué es una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa es simplemente un crédito garantizado que le ofrece el banco, a cambio de hipotecar un inmueble, normalmente su vivienda habitual. Básicamente, al contratar una hipoteca inversa se recibe una suma de dinero pactado con el banco (a través de uno o varios pagos) y este dinero más los intereses pasan a formar parte de una hipoteca.

Si el solicitante o sus herederos lo desean, pueden cancelar la hipoteca abonando el dinero recibido más los intereses generados.

¿Quiénes pueden contratar una hipoteca inversa?

La hipoteca inversa puede ser contratada por personas a partir de los 65 años o afectadas de dependencia severa o gran dependencia.

¿Puedo cobrar el dinero de la hipoteca inversa en un solo pago?

En una palabra, sí. Según la ley, la persona que contrate una hipoteca inversa puede cobrar el importe del préstamo en su totalidad mediante pagos periódicos o pagos únicos.

¿Puedo seguir habitando en mi vivienda al contratar una hipoteca inversa?

Desde luego. La ley dispone que los bancos solo pueden exigir la propiedad cuando el solicitante de la hipoteca inversa fallezca, o bien si está estipulado en el contrato, cuando fallezca el último de los beneficiarios.

¿Qué requisitos debe cumplir mi casa para contratar una hipoteca inversa?

La vivienda debe ser tasada por una entidad de tasación y debe encontrarse asegurada contra daños.

¿Puedo contratar una hipoteca inversa con cualquier entidad bancaria?

Solo están autorizadas a ofrecer este producto las entidades bancarias o aseguradoras autorizadas a operar en España. Estas entidades están obligadas a ofrecer un servicio de asesoramiento independiente a todas aquellas personas que soliciten una hipoteca inversa. Puede consultar los bancos y cajas que ofrecen hipoteca inversa .

¿Al contratar una hipoteca inversa pueden mis herederos recuperar la vivienda?

Si. Una vez que fallece el solicitante de la hipoteca inversa, sus herederos pueden recuperar el inmueble abonando la totalidad del dinero recibido y los intereses generados. El banco no puede en exigir en ningún caso compensación alguna por esto.

¿Puedo contratar una hipoteca inversa sobre otro inmueble que no sea mi casa?

Según el BOE se pueden contratar hipotecas inversas sobre cualquier tipo de inmueble siempre que cumplan los requisitos señalados. La única diferencia es que a los inmuebles que no sean vivienda habitual no se le aplican algunos o todos de los apartados anteriores.

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Para este tipo de clientes los bancos españoles cuentan con una oferta bastante amplia en hipotecas de cambio de vivienda, un tipo de préstamo hipotecario que da la posibilidad de comprar una segunda casa mientras transcurre la venta del primer inmueble.

Este tipo de hipotecas se orienta principalmente a las personas que necesitan un medio de financiación para cambiar de vivienda y que necesitan además, tener disponible el dinero de la venta de su casa actual.

Con la mayoría de las hipotecas cambio vivienda se puede lograr hasta un 100% de la financiación del nuevo inmueble, incluyendo los gastos de la operación, en las que no ofrecen el 100% de la financiación, lo normal es llegar al 70% o al 80%.

Las condiciones de las hipotecas de cambio de vivienda suelen variar según la entidad que las ofrezca por lo que recomendamos que se lea atentamente las condiciones de cada una de ellas y escoja la mas adecuada a sus necesidades.

Normalmente en las hipotecas cambio vivienda el cliente solo paga la cuota de la hipoteca que va a comprar o incluso durante un período de tiempo no paga nada.

La ventaja de las hipotecas cambio vivienda es que el cliente no corre riesgo alguno de perder la vivienda que desea comprar y puede vender la casa anterior con tranquilidad.

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Listado de entidades que ofrecen hipoteca inversa

- Hipoteca inversa Caja Inmaculada: ofrece su Pensión Vivienda CAI, una hipoteca inversa para pesonas de entre 65 y 90 años. El importe máximo de esta hipoteca inversa será del 70% de la tasación con un máximo de 600.000 € y se puede disponer de una cantidad inicial del 10% del préstamo (hasta 12.000 €)

- Hipoteca inversa Caja Navarra: ofrece su Complemento Hipotecario. Una hipoteca inversa para mayores de 70 años. Con importe máximo del 95% de la tasación, sin comisiones y con un tipo de interés del 5.87% nominal anual.

- Hipoteca inversa Caixa Terrassa: oferta un producto llamado Pensión hipotecaria. Que aunque en su nombre lleve la palabra pensión es una hipoteca inversa con un importe máximo del 80% del valor de la vivienda para mayores de 65 años. Durante el período de cobro se aplica un interés fijo del 6.25 %. Una vez agotado el período de cobro se aplica un interés del Euribor + 2%.

- Hipoteca inversa Ibercaja: oferta una Hipoteca Inversa para mayores de 75 años. El importe máximo es el 70% del valor de tasación de la vivienda con un tipo de interés fijo que se establece al formalizar el contrato.

- Hipoteca inversa Caixa Sabadell: oferta su Pensión Vivienda para personas de entre 65 y 89 años. El importe máximo es del 70% del valor del inmueble. Hasta los 90 años se cobra a cargo de la hipoteca inversa y a partir de los 90 años se cobra a cuenta del seguro de renta vitalicia diferida .

- Hipoteca inversa Caja Vital Kutxa: ofrece la Hipoteca vital renta para mayores de 65 años.

Otras de las entidades bancarias que ofrecen hipoteca inversa son: Bankinter, BBVA, Bancos Santander, Caja Duero, Banco Popular, Caja Madrid, entre otras.

También puede consultar a las empresas de asesoría de hipoteca inversa que se dedican a la gestión créditos hipotecarios ya que estas cuentan con gran experiencia en este tipo de productos y le pueden asesorar en el cálculo de su hipoteca inversa así como en la contratación.

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Al agrupar hipotecas, básicamente lo que se está haciendo, es reunificar bajo un único préstamo hipotecario todas las deudas o hipotecas que se poseen.

Este trámite le permitirá pagar menos a fin de mes, ya que en lugar de tener diversos préstamos con diferentes tipos de interés los agrupará todos bajo un mismo tipo.

¿Entonces es recomendable agrupar hipotecas para pagar menos?

No siempre el agrupar hipotecas es una buena opción, tiene que tener en cuenta diferentes factores.

- Gastos de cancelación ( Antes de comenzar a buscar una entidad para agrupar sus hipotecas, tenga en cuenta los gastos que tendrá en la cancelación de sus deudas actuales).

- Tipos de interés que afronta en sus préstamos hipotecarios actuales y tipos de interés que obtendrá con la agrupación de sus hipotecas. Si el tipo de interés con el que agrupa sus hipotecas es más alto que el tipo de interés que tenía antes de agrupar sus hipotecas entonces no lo saldrá a cuenta realizar esta operación.

- Gastos de contratación e intermediación. Si el agrupar sus hipotecas cuesta más de lo que se pueda ahorrar evidentemente esta no es una opción.

- Nuevo plazo y cuantía total del pago. Normalmente al agrupar hipotecas el plazo total y la cuantía se incrementa, esto es un factor a tener en cuenta. ¿Podrá afrontar las nuevas condiciones al agrupar sus hipotecas?

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¿En qué consiste esta cláusula?

Es la nueva tendencia entre bancos y cajas y son muchas las que se han subido al carro de introducir esta cláusula abusiva en los contratos de sus clientes. Básicamente con esta operativa los bancos y cajas de ahorros, se aseguran que por mucho que baje el tipo de interés al que esté referenciada la hipoteca , el cliente tenga un límite del cual no puede bajar.

Ejemplo práctico de cláusula para hipoteca con suelo:

Tomando el euribor como ejemplo, si el euribor más el diferencial acordado con la entidad bancaria a día de hoy es de un 2,5 % y usted tiene firmado una cláusula suelo del 4%, usted tendrá que continuar amortizando al 4%.

Estas cláusulas suelos están muy extendidas y la mayoría de entidades bancarias las ponen en sus contratos. Normalmente el suelo tiende a estar referenciado al tipo de interés más el diferencial del momento en que se firmó la hipoteca.

Si va a firmar su hipoteca tenga en cuenta esta cláusula y trate de eliminarla o por lo menos de negociarla a la baja con su entidad bancaria.

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