Hipotecas y Finanzas

En el mercado hipotecario existen diversos productos que permiten al cliente protegerse ante la fluctuación de los tipos de interés, por ejemplo del euribor. Uno de ellos son los comúnmente conocidos como CAP o TECHO.  Al contratar este producto el cliente blinda o establece el límite máximo del tipo de interés al que se quiere cubrir.

Este producto no es un seguro estrictamente hablando, sino que actúan como un blindaje temporal ante el posible encarecimiento de las cuotas en las hipotecas referenciadas a tipos de interés variables.

La duración de la cobertura de este producto CAP o TECHO varía según la entidad que lo oferta pero generalmente suele oscilar entre 3 y 5 años. Durante este período el cliente se asegura de mantener un tope en sus cuotas en caso de un ciclo al alza del tipo de interés al cual está referenciada la hipoteca.

La ley establece con respecto a este tipo de productos CAP o TECHO lo siguiente:

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Casaktua es el portal inmobiliario de Banesto. La web ha estado en abierta sólo para trabajadores de Banesto pero actualmente ya se encuentra disponible para todos los usuarios de Internet.

A través de la Inmobiliaria Casaktua, Banesto ha lanzado al mercado hipotecario ofertas de viviendas y pisos en venta, listos para ser financiados por la propia entidad bancaria. Viviendas nuevas, pisos de segunda mano, inmuebles en subastas. Ofertas interesantes con descuentos y precios competitivos.

Dentro de la oferta de viviendas del portal web Casaktua, Banesto ofrece la posibilidad de acceder a los pisos y viviendas a través del alquiler con opción a compra, una buena opción para los usuarios que aún no están decididos a comprar un piso a corto plazo.

La Hipoteca al igual que otros Préstamos y Créditos son productos financieros activos incluidos en el Patrimonio Vigente de la Entidad Bancaria, Bancos y Cajas de Ahorro en general. Ante la quiebra del Banco o Caja de Ahorro en la que tenemos contratada la hipoteca lo primero es activar el mecanismo de rescate que establece la Ley. Se realiza un concurso de acreedores y se reparten los activos del Banco en quiebra.

La Hipoteca no desaparece, en efecto lo que se produce básicamente es la modificación de acreedor, con lo cual se seguiría pagando las cuotas mensuales de la hipoteca al nuevo Acreedor.

La revisión de hipoteca o préstamo hipotecario se realiza en un mes determinado según la fecha de escritura de la hipoteca y del plazo de revisión de tipo de interés (generalmente el euribor para hipotecas en España).

En el contrato de hipoteca firmado está reflejado el tipo de euribor que aplicará la entidad bancaria para la Revisión de la Hipoteca. Del tipo de euribor dependerá el plazo de revisión del tipo de interés (euribor a 1 mes, euribor a 3 meses, euribor a 6 meses y euribor a 1 año).

Cómo calcular la fecha de la próxima revisión del euribor de la hipoteca.

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Los pisos embargados son viviendas que no se han podido pagar y que han quedado en el stock de bancos y cajas. Muchas de las viviendas han sido cedidas a la entidad bancaria con la que se tenía contratado el préstamo hipotecario correspondiente a cambio de la deuda pendiente (pisos embargados en cesión).

Este es el lado más oscuro que nos ha dejado la crisis inmobiliaria en España. Hipotecas en las que el tipo de interés de las hipotecas (por lo general el Euribor)ha subido a valores que hacen imposible el pago de las cuotas de la hipoteca y provoquen el aumento de pisos embargados, pisos con ofertas interesantes puestos en venta por inmobiliarias de bancos y cajas o pisos subastados.

Los bancos y cajas de ahorro en su mayoría han ido invirtiendo en portales inmobiliarios. Se han creado inmobiliarias asociadas a bancos y cajas de ahorro con el objetivo de vender todos los pisos embargados, pisos nuevos y pisos de segunda mano, que actualmente forman parte de la amplia lista de pisos en venta con descuentos en muchos casos de hasta un 30%.