Desventajas y Riesgos de la Hipoteca Multidivisa
En tiempos de crisis han tenido un gran reclamo las hipotecas multidivisas en monedas estables como el yen o el franco suizo. El hecho de contratar una hipoteca en una divisa distinta a la de nuestros ingresos supone un riesgo elevado. Las desventajas de las hipotecas multidivisas radican principalmente en el tipo de interés de nuestra préstamo y la cotización de la divisa en que hayamos realizado nuestro contrato.
El tipo de interés de una hipoteca multidivisa en yenes puede estar alrededor del 1%, mientras que el tipo de interés para una hipoteca en euros puede estar alrededor del 5%. Con más de 4 puntos de diferencia la cuota de nuestra hipoteca multidivisa sería de unos 400 euros menos al mes que si la tuviéramos contratada en euros.
Por otra parte la cotización de la divisa de nuestra hipoteca, ante una subida de la divisa que hayamos elegido nuestra hipoteca subirá. Si el precio de la vivienda que necesitamos comprar tiene un valor de 200.000 euros y nuestra hipoteca es en yenes, nuestro préstamo en yenes sería de 36.000.000 para una cotización de 1 euro = 150 yenes. Si en el momento de la revisión de cuotas de nuestra hipoteca la cotización del yen está en 1 euro = 140 yenes, necesitaremos más euros para cubrir nuestra cuota en yenes que tenemos que pagar al banco.
Si necesitamos contratar una hipoteca multidivisa por el 100% del coste de nuestra vivienda nos será casi imposible. Las hipotecas multidivisas nos financian en la mayoría de los casos hasta el 70% del valor de tasación de nuestra vivienda.
Si usted es de los que no cumplirá con la responsabilidad de revisar y estar al tanto del mercado financiero de la divisa en la que desea contratar su hipoteca le recomendamos que no contrate una hipoteca multidivisa. Una de las principales desventajas de contratar una hipoteca multidivisa es que el no tener la cultura financiera necesaria para entender y seguir periódicamente el mercado financiero internacional puede ir en nuestra contra desfavorablemente. La cotización de las monedas es algo que cambia diariamente y que nos puede traer grandes problemas si no tenemos un control de la variación de este.
Para disminuir el riesgo que genera el contratar una hipoteca en otra divisa diferente al euro, podemos abrirnos una cuenta bancaria en la moneda de nuestra divisa y en esa cuenta ir ahorrando si vemos que en un momento determinado el yen, el franco suizo o la que fuera en ese momento la moneda de nuestro préstamo estuviera barata, así si en algún momento la moneda aumenta su valor tenemos un resguardo con el que ir amortizando cuotas con las menores pérdidas posibles. Si este dinero ahorrado encima lo podemos invertir a plazo fijo con un buen interés los beneficios y ganancias de nuestra hipoteca se verán mucho más recompensados.