Hipotecas y Finanzas

El Grupo Bancaja ha lanzado al mercado hipotecario su nuevo portal web inmobiliario Bancaja habitat. Ofertas de pisos en venta, viviendas de obra nueva y viviendas de segunda mano con descuentos de más de un 30% lo podemos encontrar en la web de esta inmobiliaria.

La mayor oferta de pisos en venta de Bancaja habitat actualmente está concentrada en gran medida en ciudades como Alicante, Valencia, Murcia, Madrid, Barcelona.

A través de la web inmobiliaria Bancaja habitat tendremos acceso a un asesor hipotecario para calcular las condiciones de la hipoteca o préstamo hipotecario y servicios turísticos que se suman a la amplia oferta de vivienda e inmuebles en venta. Todas las ofertas de viviendas baratas, pisos, apartamentos, chalets a precios chollos están en Bancaja habitat.

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El libor (London InterBank Offered Rate) es el tipo de interés al que se prestan dinero los principales bancos en el mercado interbancario de Londres.

El libor, al igual que el euribor, es utilizado para calcular los intereses de las hipotecas en España, mayormente de hipotecas multidivisa. El valor del libor varía según el estado del mercado de divisas. La cotización del Libor es publicada diariamente por British Bankers Association (BBA).

¿Para qué se utiliza el Libor?

La función principal de este Libor es ser utilizado como índice de referencia para las hipotecas multidivisa. Casi todas las hipotecas multidivisas utilizan el libor con indice de referencia, lo que implica que las cuotas de las hipotecas multidivisa subirá o bajará según la evolución del libor.

Libor según el plazo y cotización del libor.

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El euribor es el tipo de interés al que se prestan dinero los bancos en el mercado interbancario europeo. En dependencia del plazo de devolución del dinero que se prestan los bancos existen varios tipos de euribor, euribor a 1 día (Eonia), euribor a 3 meses, euribor a 6 meses, y euribor a 1 año que es el euribor más utilizado en las hipotecas en España.

El valor del euribor a 3 meses es publicado por el Banco de España cada mes. Su evolución en el año 2008 fue ascendente mientras en los datos de histórico del euribor a 3 meses durante el año 2009 registran bajadas históricas en la cotización de este tipo de interés utilizado como referencia para muchas de las hipotecas en España.

Evolución del euribor a tres meses. Histórico del euribor a tres meses.

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Con la bajada del Euribor muchos clientes de créditos hipotecarios han reparado que en su contrato figura una cláusula que hace que no se puedan beneficiar de las recientes bajadas del Euribor. Esta cláusula se conoce como suelo hipotecario o simplemente suelo.

¿En qué consiste esta cláusula?

Es la nueva tendencia entre bancos y cajas y son muchas las que se han subido al carro de introducir esta cláusula abusiva en los contratos de sus clientes. Básicamente con esta operativa los bancos y cajas de ahorros, se aseguran que por mucho que baje el tipo de interés al que esté referenciada la hipoteca , el cliente tenga un límite del cual no puede bajar.

Ejemplo práctico de cláusula para hipoteca con suelo:

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En el mercado hipotecario existen diversos productos que permiten al cliente protegerse ante la fluctuación de los tipos de interés, por ejemplo del euribor. Uno de ellos son los comúnmente conocidos como CAP o TECHO.  Al contratar este producto el cliente blinda o establece el límite máximo del tipo de interés al que se quiere cubrir.

Este producto no es un seguro estrictamente hablando, sino que actúan como un blindaje temporal ante el posible encarecimiento de las cuotas en las hipotecas referenciadas a tipos de interés variables.

La duración de la cobertura de este producto CAP o TECHO varía según la entidad que lo oferta pero generalmente suele oscilar entre 3 y 5 años. Durante este período el cliente se asegura de mantener un tope en sus cuotas en caso de un ciclo al alza del tipo de interés al cual está referenciada la hipoteca.

La ley establece con respecto a este tipo de productos CAP o TECHO lo siguiente:

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